Vier Bausteine.
Eine Strategie.
Ihre finanzielle Sicherheit.

Ob Krankheit, Unfall oder der schleichende Verlust einer wichtigen Fähigkeit: Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, fällt Ihr Einkommen weg – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen bei Weitem nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Es gibt zwei Wege, sich dagegen abzusichern:

• Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Schützt konkret Ihren zuletzt ausgeübten Beruf. Sobald Sie diesen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können, zahlt die vereinbarte monatliche Rente – ohne dass Sie auf einen anderen Beruf verwiesen werden können.
• Grundfähigkeitsversicherung: Schützt konkrete körperliche und geistige Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Denkvermögen – unabhängig davon, ob Sie dadurch beruflich eingeschränkt sind. Oft eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative, etwa bei Vorerkrankungen oder körperlich fordernden Berufen.
• Beitragsbefreiung im Leistungsfall, weltweiter Schutz und die Möglichkeit, den Schutz bei Lebensereignissen wie Heirat, Beförderung oder Nachwuchs ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.

Bei der Entgeltumwandlung fließt ein Teil Ihres Bruttogehalts direkt in Ihre Altersvorsorge – noch bevor Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden. Ihr Arbeitgeber ist zudem gesetzlich verpflichtet, einen Zuschuss von mindestens 15 % auf Ihren umgewandelten Betrag zu zahlen.

• 2026 sind bis zu 676 €/Monat steuerfrei (8 % der Beitragsbemessungsgrenze).
• Davon sind bis zu 338 €/Monat zusätzlich sozialabgabenfrei (4 % der Beitragsbemessungsgrenze).
• Gesetzlicher Arbeitgeber-Pflichtzuschuss von mindestens 15 % auf Ihren Beitrag.
• Auszahlung im Alter nachgelagert besteuert – meist zu einem günstigeren Steuersatz als während des Berufslebens.

Rechnen Sie unverbindlich durch, was aus Ihrem monatlichen Beitrag werden kann.

Ein "Versicherungsmantel" ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, in der Sie – wie in einem Depot – ETFs oder Fonds besparen. Der Unterschied liegt in der steuerlichen Behandlung:

• Fondswechsel innerhalb des Vertrags lösen keine Steuer aus – im freien Depot wird jeder Verkauf steuerlich erfasst.
• Keine jährliche Vorabpauschale während der Ansparphase.
• Bei Auszahlung als Rente oder Kapital ab dem 62. Lebensjahr und 12 Jahren Laufzeit wird der Ertrag nur zur Hälfte versteuert.
• Dafür etwas höhere laufende Kosten als ein reiner Online-Broker-Sparplan – ob sich der Mantel lohnt, hängt von Laufzeit, Wechselverhalten und Steuersatz ab.

Vergleichen Sie beide Wege direkt anhand Ihrer eigenen Zahlen.

Mit dem WWK StarterPaket Kids 2.0 legen Sie einen Kapitalstock für Ihr Kind an – für den Führerschein, ein Auslandsjahr oder die erste eigene Wohnung. Der besondere Kniff: Sie können gleichzeitig die spätere Arbeitskraft Ihres Kindes absichern, ohne dass dafür später eine erneute Gesundheitsprüfung nötig ist.

• Zwei Ansparwege: WWK Protect Kids (mit hoher Beitragsgarantie, sicherheitsorientiert) oder WWK Premium FondsRente Kids 2.0 (volle Marktchancen mit 100 Top-Fonds).
• BioRisk-Option ohne Mehrbeitrag: Bei Vertragsschluss werden nur 5 vereinfachte Gesundheitsfragen für Ihr Kind beantwortet.
• Der Gesundheitszustand wird damit quasi "eingefroren" – Ihr Kind kann später eine Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen, ohne erneute Gesundheitsfragen.
• Ab dem 18. Lebensjahr kann Ihr Kind den Vertrag selbst übernehmen und frei entscheiden: Rente, Einmalauszahlung oder Fortführung in Fondsanteilen.
• Flexibel während der gesamten Laufzeit: Beitragsanpassungen, Zuzahlungen und Entnahmen jederzeit möglich.